第一集是要一位想要攒钱给女儿举办婚礼的妈妈,但她确实月光族。出现的问题是:1.她一周点三次外卖、2.需要吃名牌食物、3.从高额的钱庄借钱。
实验证明:赋予效应,人们会倾向于保持一开始的选择。
应对的方式:1.自己做饭、2.换平替产品、3.以及更换银行进行攒钱。
具体的例子:1)自己做饭。更加省钱也更健康,周末的时候可以去市场购买一周食材,做好保鲜工作(去市场之前列好要购买的食材,以便过去直接购买,不会超出购买预算)2)换平替产品。像一些购买量大的纸巾可以选择直播间购买更划算。3)经常查阅办理的优惠套餐:如手机、宽带、储蓄银行的选择。要经常查阅手机套餐,宽带套餐。还有可以经常查阅哪家的银行存款利率较高,以便进行更好地储蓄。
小tips:飞机越早定越好,在每周二会更便宜。
第二集是一对夫妻有两个小孩,他们在老家拥有一套房子,但是因为丈夫工作地点变更了,所以他们打算在都柏林买一套房子。出现的问题是:1.妻子会为孩子买很多衣服、2.丈夫经常会从信用卡取现金、3.丈夫每天在外面吃晚餐和买咖啡、4.老家的房子在不断地贬值,需要做出决定是保留还是卖掉。
实验证明:锚定效应,当给了你一组数字的时候,你会倾向于在这组数字上面去进行你的选择。例如:当你想买电视机,你的理想价格是400欧,但是售货员会告诉你600欧,那么你最终可能会以500欧成交。这个时候你只需要坚定自己的400欧就好。
应对的方式:1.让妻子记账,减少给孩子购买衣服、2.发现隐形平台的高手续费、3.多在家做饭带咖啡、4.对了解房子市场,了解自己房子真正值得多少钱,如果卖掉是否亏钱,如果来回老家公司是否可以节省大部分的支出。
具体的例子:1)经常会购买一些便宜网购的商品,但其实只是因为它便宜,并不刚需。买了之后只会放着不穿。
小tips:举行婚礼的蛋糕最下面可以用泡沫代替,买来的婚纱也可以卖掉。
第三集
一位年龄比较大的老人还在持续工作,需要攒养老金,但是一直都没有攒下来。出现的问题是:1.给自己买的衣服都是因为喜欢但是穿不上、2.给自己的家人买一堆自己觉得他们需要的东西,并且寄的邮费还很贵、3.敞篷车的保险和税费都很高。
实验证明:大家都没有意识提前准备养老金,在这一块,需要在年轻的时候就有这方面的打算。
应对的方式:1.限制每周花费的金额、2.减少快递寄出的频率、3.更换掉自己的车来进行储蓄养老金。
具体的例子:1)总是以为别人需要,但其实将购买这些礼物的钱直接带他们去享受体验更好。
小tips:买车可以在每个月的最后一天或者每季度的最后一天买,也最好买中等配置的,最后也好卖。
第四季是一对男男情侣,想要节省花钱在柏林买一套房子居住。出现的问题是:1.每周连续几天出去约会吃餐厅。2.每天外带咖啡、花费大量酒的费用。3.每天坐出租车和周末去意大利旅游。
实验证明:大家会对小数额的花费没那么敏感。比如宁愿开车10分钟去节省5欧元,最终花费10欧元(所在地是15欧元)也不愿意开车10分钟去节省5欧元(所在地是195欧元)是因为人们有种心理,觉得195欧元,多花5欧元也没什么。
应对的方式:1.减少出去吃餐厅的数量,做好预算。2.自己制作咖啡,减少一笔费用。3.骑自行车上班。
具体的例子:1)曾经确实每周三 周五周末都出去吃饭,仔细算下来确实是一笔费用。出去一趟200 300没了,如果换成是自己做除了比较健康外,确实能节省下来一笔费用。
小tips:1)看房子的时候记得拍照,这样就可以知道自己的钱值不值得花在上面。不要一下子就拍板就定下来了。2)房子要价时要八折。不要说具体数字。3)买房子要考虑房产税、中介的佣金。
第四集讲的是一对夫妇将迎来2胎,想要一套有花园的房子。出现的问题是:1.购买一批没有真正用到的杂物,放在小仓库里。2.花费了昂贵的保险。3.去到超市会购买需求之外的产品。
实验证明:商家会利用诱饵效应去推销更贵的产品,当出现自己预算的产品、中档产品时,大家都会选择自己预算的产品。但是当卖家将中档、高档同事呈现出来的时候,消费者就会加钱去购买高档的产品。
应对的方式:1.用二手网站把没有真正用到的挂网上售卖。2.需要去询问医保有没有能覆盖自己需求的更好的产品。3.去超市之前列好想要购买的东西,不买清单之外的产品。
具体的例子:利用好记账工具,看清楚自己花费的具体物件和金额,真的有利于存钱。知道自己哪些该花哪些不该花。
第六集:一对夫妻三个孩子的家庭,夫妻决定存钱给三个孩子上大学。出现的问题是:1.经常购买一些不必要的食物,也没有做饭,最后只能扔掉。2.无意识的信用卡消费。
实验证明:如果别人给你10欧元,要你分配给别人,如果对方满意,那么你们都可以获得。但是如果你的分配对方不满意,那么你们都不会获得。(当你给对方小于3欧时,对方不予接收)
应对的方式:1.去超市前列好清单,减少支出。2.通过几张卡汇总在一张卡上,能介绍利息的产生。以及打印出来纸质信用卡账单,更能发现哪些是不必要产生的花费。
小tips:1.如果想去旅游,尽早安排酒店、机票。2.可以通过电话或者官网询问有什么套餐,可能会有手机上定看不到的优惠。
1. Endowing Effect 赋予效应 - 学会在遇到更优惠方案时,放弃原来的已经习惯的但更贵又没必要的方案。
2. Anchoring Effect 锚定效应 - 学会在购买前计划好自己的花费和所需商品/服务。
3. Undermine the benefits of long-term saving 低估长期储蓄的回报 - 学会储蓄,学会长期储蓄。
4. Relative Price 相对价格 - 人们对高价商品的溢价更不敏感,比如¥10vs¥15更多人会走更远省¥5、但¥400vs¥405大多数人就不愿意走更远省¥5 - 学会关注相对价格,作出理性判断。
5. Decoy Effect 诱惑效应 - 当你看到premium产品和价格时,会更倾向于选择中间价位但比自己预期更高价的产品 - 学会stick to the planned budget。
6. Ultimatum Game 最后通牒游戏 - 人们不仅仅在意利益/价格,而且在意是否被公平对待/过程是否公平。
《金钱与我》
一、日常消费
1.饮食
①盘点平时偏爱的品牌,是否有价格更低的作为平替。比如看不到logo的情况下你可能无法判断这杯美式是星巴克的还是瑞幸的。
②检查冰箱是否有经常浪费扔掉的食物,如有,可以明确记录剩余的物资,以免重复买、吃不掉,过期浪费。
③是否必要外出吃饭、应酬、外卖?可以在家做,带饭。
2.衣服首饰
①检查日常消费有没有囤的货有浪费的习惯,清点用不完、用不着的物品,未来减少开支。
②用不上的物品可以整理看看是否能二手卖掉;外出尽量使用现金花钱更有数。
3.人情往来
①比如买礼物,可能会无意识的超支。习惯性为他人做点什么的时候就提前做计划,在自己能力范围内准备,并考虑快递费、特殊节日优惠活动等,可以省下一部分钱。
4.
二、资产及负债
1.居家物业
①房租是否还能省,如果自己的房子贷款费用高,且还在外地工作租房子,可以考虑回有房的地方,得根据工作情况算一笔账。
②买房的时候从价格的80%开始谈,尽量在看中的房子里找问题并拍照。如果自己确定付多少钱,就别提到具体数字,否则销售会有依据。
2.行车交通
①如果要买车,最好在一个季度的月底(可能是销售冲业绩);选中配(低配折价快高配价格高);另外考虑信贷利率、保险也一样,多家对比选择。
②是否必要打车,能否用自行车或公共交通代替?
3.水电煤等
各种套餐,比如电话费网费、银行利息,是否有更换的可能,而节省费用。尽量不要花有手续费的钱,比如从信用卡套现,手续费就是浪费。
三、 休闲娱乐
1.旅游度假
①关注一年中的打折,比如淡季旅游(避开孩子的寒暑假等)的交通费、酒店更便宜。
②日常家庭出游是否可以去免费的景点?
2.各种腐败
对未来毫无计划,花钱就不会有数。应该提前限制每周的消费金额,比如生活费规定具体数字(含租金水电费及社交等),严格控制不超支。
四、存款
①分析自己的消费习惯,整理账单从中找出消费大项,进行消减。比如饮食花太多,就控制外出消费;债务太高想办法资产重组后尽量减少利息等。
②提前规划买房、养孩子供上学、养老金等费用,具体到数字,开始存钱,不然肯定月光无存款。
③制定预算,定期整理,搞清楚真实余额、具体花销去向。
五、一些心理学
1.‘诱饵效应’要警惕消费者陷阱,有预算,且商品只有2选1的情况下,往往会选便宜的,但3选1时,通常人们会选贵的或中等的而超预算。
2.‘锚定效应’,当商家把价格喊到虚高时打折促销,有可能数字对比后,会觉得挺划算立刻买单,但很可能商品根本不值这个钱。
1.少叫外卖,自己做饭。
2.不要为了品牌购物。价格差距很大,但是味道其实差不多,自己可能根本品尝不出差别。
3.更换宽带套餐。
4.借钱的话要找利息更低的地方借。
(第一集里自己也有的问题就是总叫外卖➕喜欢买品牌)
1.多注意当地的减税政策。
2.不要用信用卡提现。每月底全额付清账单。
3.衣服的支出。
4.注意现有的资产。如果自己有房的情况下,收到的租金抵不过每月的还贷,还是不要再租房里,搬回来住。
(第二集这对夫妻感觉关系很好,妈妈也很爱孩子)
1.新型的车更省油,保养费和保险费也低。
2.如果一年开不到五千公里,告诉你的保险公司,他可能会给你的低里程打个折。
(这几集的主角,钱基本都不是花在自己身上,都是花在家人小孩身上。)
1.少在外面吃饭。
2.近距离可以选择自行车,不打车。
3.把外面的咖啡换成速溶咖啡。
(这集的cp,没有物质的爱情就是一盘散沙😂)
1.少囤货,少买没用的东西。不要买很久以后才会用的东西。只买此时此刻需要的。
2.严格控制预算。
(这集的女主人一看就是行动力很强的人,而且夫妻感情好好)
1.购物时列好清单。注意家里还剩下什么,有的东西不需要再买。
2.办一张半年不需要利息的新的信用卡还之前的所有欠债,停掉除这张卡之外的所有信用卡,利用这半年还款。
3.降低家庭日支出。
(这几个家庭基本都有爱乱买杂物的习惯🤣想想看自己好像也有这个毛病,喜欢买一些小东西,这一点那一点,其实也不少钱了)
1.Book early. 大多数航空公司会提前10到11个月放出座位,越早订票越好。
2.Travel midweek. 周二周三的机票往往最便宜。还有在淡季,孩子们还在上学的时候。
3.Avoid being over insured. 如果一年旅游两次以上,可以选择多次旅行保险。
4.Book last minute. 如果临时想出去玩,还不挑地方,最多能省30%。如果在一月到四月,九月到十一月出行,可以去葡萄牙阿尔加维和马耳他,能省下60%。
5.Pool your luggage. 集中行李,还能带一些随身行李。
6.Honeymooners. 如果是去度蜜月,有些酒店会给新人提供优惠,航空公司还会给你升舱。
1.Marry for peak. 避开高峰期办婚礼,很多场馆都会给打折。如果在周中结婚,可能还能再拿到额外的折扣。
2.Fake cake tier. 装一层假的婚礼蛋糕。
3.Sell wedding dress.
4.Use venue's wine. 使用场地提供的酒。
5.Pay with your gifts.
1.Time your purchase. 买车最好的时间是月底,每个月的最后一天,最后一个季度的月底。分销商为了刺激销量,拿到奖金,会给出额外的折扣。
2.Pre -eg/zero km. 预先登记或者零里程的车,是由于特殊原因被登记的,可能已经有了名字,可能没上牌照,可能是复合的,可能放在展厅里,如果你想买,谈价的余地都会更大些。
3.Middle spec. 选择中等的配置。因为基本配置的车,再去转手的时候没这么受欢迎,价格会更低。最高配置的车比中等配置的贵不了多少,所以你在配置上多花的钱,在买新车时,都会浪费。
4.Consider dealer finance. 别忘了看经销商信贷,有些经销商的信贷可能为零,是由经销商来承担的,这样买车更便宜。适合的保险也一样,可以分期,也可以以旧换新。....
1.Take photographs. 你在找房子的时候,记得拍照,特别是房子的问题,这样你回家看的时候,你就知道什么会让你花钱。不要一眼就看中房子,你会付太多。
2.Bid to buy. 出价是为了买,我会从要价的80%开始竞拍。
3.Never reveal a figure. 记住跟房产经纪谈价钱的时候,不要说出具体数字,除非你准备出那个价。他们会以此作为目标。
4.Well built,badly presented. 建得很好,但展示的不怎么样。如果你能忽略杂物,潮湿和泥土,那你就能钱尽其用。
5.Remember VAT. 记住收到房子报价时,可能没有算上增值税。
6.Best deals. 在爱尔兰是夏天和快到圣诞节。
1.退税政策。(医疗、小孩老人、房屋支出)
2.官网的税收奖励。
1.Book early. 尽早预定.
2.Book off peak. 避开高峰期。八月底或者九月初,价格会便宜三分之一。
3.Check hotel website for deals. 打电话给酒店或者看酒店的官网,会有一些在网上看不到的额外的优惠套餐和早午餐等。
4.Book Sundays. 周日晚上能捡到便宜,询问第二天能不能晚点退房。
5.Alternative accommodation. 比如爱彼迎。
6.Hostel. 旅社。
7.Camping.
人们对现有的东西会更抗拒放弃,就算它并不是你最初想要的。
如果销售人员在你脑海里放了一个数字,它会影响你,我们需要记住我们最初的想法。
人们在对某人某事做出判断时,易受第一印象或第一信息支配,就像沉入海底的锚一样把人们的思想固定在某处。
人们会低估金钱收益,降低长期储蓄和投资的可能性。
如果你站在比你矮的人旁边,你会觉得自己高一些;如果你站在比你高的人旁边,你会觉得自己矮小。感知是相对的。我们对大数目没有对小数目一样敏感,这就让销售公司有了可乘之机。
你不想要的东西,会改变你对你想要的东西的看法。高档商品的存在更可能会让人们选择中档商品,而不是选择预算内的商品。C选项的存在,改变了人们对AB的选择。
当遇到不公平的待遇时,消费者都会拒绝。在真实的市场里,关系到真的钱,消费者就不会跟对他们不公平的人做生意,就算他们对此感兴趣。
六集纪录片,25分钟一集,不同的主角,没有预算过度消费,个人或家庭入不敷出或者因为没有存款对未来感到担忧,专业人士列出消费清单给出消费建议,最后复盘。
1、给自己树立个目标:先有目标才会有动力去发现问题,然后一步一步解决问题,比如购房买车,为以后小孩储蓄,为生孩子准备,为养老储备养老金。
2、打出纸质账单,找出每月最大额的消费,从大额支出找出可以节省的部分,比如大额邮寄运费,囤积的可能用到却用几次就扔的物件,冗余的衣服,同种类型不同的食物,执着于品牌的食品,频繁外卖或者约会吃饭,习惯性打车出行,高额手续费,高油耗车子。
3、针对自己的问题减少不必要的开支;能自己动手的减少外卖机会,买菜做饭代替外卖餐厅,咖啡机代替咖啡店;不囤积食物和衣服,买东西之前作出计划不买预算之外的东西;整理已有重复的物件,售卖掉多余的东西,减少高油耗或者高手续费或者高邮费;公共交通代替打车,高消费场所转成免费户外运动。
理清自己和金钱的关系,本不需要专业人士给出建议,由于缺乏理财意识,固有消费习惯的形成,很难做出改变,所以每个人都可以成为自己的理财专家,找到存钱的动力,改变不好的消费习惯,从中获得理财的乐趣,再慢慢养成好的消费习惯,形成良性循环。
这部片子是极简群里的小伙伴推荐的,正好最近财务也有些问题,就去看了,一共6集,一集24分钟左右。是专业的理财专家帮助解决财务问题。剧中的每个人的消费问题都在自己忽视的、不经意的习惯中。理财专家会根据每个人的特点给每个人设置小挑战,都完成的不错。
第一集的主人公喜欢点外卖,对一些名牌的黄油、麦片、煤炭等有个人的执着,使用的电信套餐也比较贵,主人公总是入不敷出。最后主人公开始自己做饭,减少外卖次数,尝试使用廉价的替代品,很有希望攒到希望的数字。
第二集的夫妻俩妻子爱给孩子买衣服,甚至连明年万圣节的衣服都买好了,计划永远赶不上变化的,不要随意囤东西,提前一年买的衣服,到时候很有可能就不喜欢了。老公每天在咖啡和午饭花的较多,而且喜欢用信用卡取钱,手续费也是不小的一笔。关键是他们买的房子贬值特别特别厉害,价格只剩不到一半,且出租租金不能覆盖房贷,夫妻俩另外租房的消费也不少,最后夫妻料决定搬回自己房子,多花一些通勤时间。
第三集是个61岁无存款无退休金的老太太,她原本没打算退休,她爱给身边人买东西,经常给远在美国的亲戚寄东西,单单运费每年就要900欧元。油耗大的马自达一直舍不得放弃。看的时候我就想她寄给美国亲戚的东西美国又不是买不到,跨国的邮费多贵啊,多不值。最后老太太减少邮寄次数,换了小排量的车,还是给自己存退休金,毕竟天有不测风云。
第四集是一对同性情侣,过的真的好小资啊,每周三次约会,偶尔说走就走的旅行,爱买酒买咖啡,爱打车,这不就是我理想的生活吗!最后情侣俩开始减少约会次数,但是说走就走的旅行是不会减少的。开始喝速溶咖啡,外带午饭,使用公共自行车,在自己舒服的范围内省钱。
第五集是一对四十多岁的夫妻,几个月后将迎来第二个孩子。原本夫妻料过惯了两份收入没有孩子的生活,大手大脚,现在几乎月光,而且有买房计划。夫妻俩都很喜欢买东西,就是逛商场随手买回来的各种各样的东西,放了满满一屋子。他俩给我的启示就是不要随意买东西,真的需要才可以买。
第六集是个五口之家,夫妻俩想给3个女儿存大学基金,虽然两份收入,但每个月依旧入不敷出。每周在吃饭上花费很多,采购很多食品,但是又懒得动手,最后只能扔掉。爱吃零食。接受挑战后,开始自己做饭,减少零食的购买。主人公开始看纸质账单,尽快将负债清理掉。
视频里还有很多省钱tips,但更适合爱尔兰人,关于医保,买房,办婚礼之类的。
我看了之后,反思自己,貌似也没什么收获,我吃饭在食堂和家里,偶尔外食,不租房,现在不太喜欢囤东西(虽然还不够彻底),我已经够省了,估计这个财务专家要是来给我解决问题,怕是提不出什么意见吧。
一开始觉得挺基础的入门财务,为啥需要专人辅助,后来发现这6个故事的财务陋习,我居然或多或少都有一些。警示一下自己:1、不要总点外卖,不要对品牌盲目崇拜,不要总想着贵的都是好的。2、不要在没有经济基础的时候,想换房想各种有的没的。过好每一天。3、不要不积累,或过于纵容自己的恋物癖,要尽早开始做养老基金规划。4、不要放纵自己的享乐主义,少打车!!!5、没事别买有的没的,没事别囤货,少用信用卡。6、合理规划自己的财务、保障和社会信贷。那些经济学小实验,看似简单,但都是消费主义陷阱,要警惕。
简直太棒了,为啥不。继续拍,我还想看。
只讲了节流,节约用钱。。节奏快得要命,画面一个劲儿切,音乐蹦次蹦次,感觉有一个焦虑的人不停在旁边抖腿。。
这个纪录片主要都是通过分析人们目前的消费现状、消费习惯,以上帝视角分析人们的消费占比,从而控制不合理的部分来控制消费。可见复盘和日常记账习惯的的重要性。
非常好,需要省钱,需要攒钱
实用的改善计划,其实就是对金钱的觉知力
3.8星。很喜欢分析和最后统计的部分。提出的建议都比较实用。关键是建立原则和意识,然后正确的方法,行动。商家无孔不入地促使你尽可能多地消费,但自己要为自己的财务状况负责,学会辨别,保持清醒和自律。
感觉那对小哥要分手的节奏
不要陷入消费主义的陷阱 汲取个人日常所需
1.知道自己的钱花在哪了;2.了解问题,明确目标(想要存钱干什么?想达到一个什么样的状态);3.可以和人均消费做对比,了解自己消费的问题;4.是否有”无意识“消费(在不知不觉中花出的钱),”沉迷名牌“(认准一个牌子,不接受低价同质商品),”习惯消费(比如电信等有更低价套餐);5.制定计划、设定小的挑战目标,改变消费习惯,开始储蓄;
省钱第一步:把所有的账单打印出来分析。理财的首要前提是认清现实。
道理我都懂,但西式理财似乎对我来说没多大借鉴意义。这纪录片里主角的夸张消费主义,本身就不会发生在大多数国人身上……只能感慨资本主义中产阶级可真滋润,对比之下日常抠抠搜搜的本人大约是贫民窟出生。
非常棒,但是我除了他们错误的消费习惯啥也没记住😂
每一个看起来很小的问题最后加起来都还挺严重的,挺有启发的内容,但是能否坚持还是挺难说吧
纪录片主要教你怎样“节流”以及通过实验揭露消费主义的一些套路,首先要知道自己的钱都花在哪,然后立下省钱的目标,发现哪些钱其实没必要花就尽量少花。从片中看到,虽然爱尔兰人民的生活水平略高于我国,但是克服挥霍金钱的消费习惯、省钱这件事在全世界都是通用的。
1.列购物清单--只买需要的2.不为品牌买单--便宜物品一样用3.别为他人买太多--存钱养老4.不办信用卡--控制消费
第一集:摒弃对品牌的盲目执着,并且放弃外卖。第二集:记录自己的开支,避免不必要的支出。第三集:控制不必要的消费,为未来存钱。第四集:少出去吃饭,控制一周一次,少喝饮料。第五集:按购物清单买东西,避免冲动消费,也是为了严守预算。警惕导购“诱饵效应”。第六集:全家共同参与,为未来做打算。
看了之后反思,我貌似没什么能省钱的地方了,不过月光,但是随地铺张的日子真的很滋润
金钱的价值,在于你打算用来做什么,量入为出,用金钱赚取金钱,把钱花在真正需要的地方,而不是不知不觉中浪费掉,从现在开始存钱的话,10年,20年,30年,会看到巨大的变化。系列中的讲座效应感觉都很实在,更高的配置会比之前选择更高,同样的金额在不同的比例下容易被忽略等;统计了解自己的所有消费情况很有必要,会发现很多自己不知不觉花掉的钱;最后好想有3个女儿。
21-10-02 重看,每集三个部分,家庭实例+行内人建议+经济学实验,最后一个部分收获很大